延边农商银行，你做错了什么？

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中国金融网首席金融评论员农金宝

近日，延边农商银行突然闯入人们的视野。

2023年，延边农商银行再次陷入巨额亏损，亏损额高达6.95亿元，连续两年亏损合计近15亿元。这一消息引发了业界的广泛关注和深思。从业绩数据和评级机构的指标来看，延边农商银行似乎在某些方面出现了严重问题。

延边农商银行的亏损主要原因之一是大幅计提信用减值损失。自2021年起，该行开始计提信用减值损失，至2023年分别计提了3.12亿元、1.27亿元和6.67亿元。这表明银行在信用风险管理方面存在明显漏洞，导致资产质量下降，不良贷款增多，拨备计提压力增加。

业务及管理费用并未下降，反而略有增加。在亏损的情况下，费用的增加无疑对银行的盈利能力造成了额外压力。这可能反映出银行在成本管理和效率方面存在一定程度的问题。

资本充足性方面，延边农商银行的资本充足性指标大幅下滑并已低于监管要求。这意味着银行未能有效管理其风险资本，面临较大的资本补充压力，可能导致未来的经营困难。

评级机构指出，延边农商银行早期风险管理较为粗放，约束、监督机制不够健全，内控和问责制度执行不彻底，导致出现了信贷集中度管理缺失、关联交易超限、股东股权质押比例过高等问题。这些问题可能加剧了银行的风险暴露，进一步恶化了其经营状况。

在不良资产处置方面，尽管延边农商银行进行了一系列努力，包括催收、协调和化解不良风险，但效果并不理想。一些案例显示，不良资产的处置并不顺利，导致延边农商银行在一季度再次亏损上亿元。

延边农商银行在风险管理、资本充足性、成本控制等方面存在明显问题，这些问题的叠加导致了连续两年的巨额亏损。延边农商银行需要深刻反思自身经营策略和管理体系，加强风险管控和内部监督机制，提升资产质量和经营效率，以重振业务信心，稳定经营发展。

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